Soubory cookies nám pomáhají poskytovat, chránit a zlepšovat naše služby. Pokud budete náš web používat i nadále, vyjádříte tím svůj souhlas s našimi zásadami týkajícími se souborů cookies. Způsob zpracování cookies můžete změnit v nastaveních internetového prohlížeče.

Vliv legislativních změn na finanční poradenství

Vliv legislativních změn na finanční poradenství

Na serveru www.opojisteni.cz byl publikován článek o legislativních změnách a co tyto změny přinesly finančním poradcům od Ing. Ondřeje Vaverky, ředitele pro obchodní síť společnosti OK KLIENT a.s. Celý text si můžete přečíst níže.

V minulém roce se našeho oboru dotklo několik změn. V prosinci nabyly účinnosti hned dva zásadní předpisy – zákon o spotřebitelském úvěru a novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Jejich obsah asi není nutné opakovat, ale jaké změny v našem oboru to ve skutečnosti přináší?


První pozvolnou změnou, kterou lze sledovat, je skladba zprostředkovaných obchodů. Pomalu, ale jistě, narůstá podíl zprostředkovaných investic a úvěrů. Stejně tak lze sledovat větší zájem o kmenotvorné produkty, jako je pojištění motorových vozidel nebo pojištění majetku. Zprostředkování těchto produktů je na jednu stranu mravenčí práce, z dlouhodobého pohledu však poradcům přináší stabilní část jejich pravidelných příjmů.


Zajímavý je různorodý pohled manažerů a finančních poradců na proběhlé změny. U některých z nich se vlastně nic nezměnilo. Jejich příjem je stále z velké části závislý na zprostředkování životního pojištění, proto nadále uzavírají smlouvy s maximální zálohovou provizí a riziko pětiletého storna si příliš nepřipouští. Na opačném pólu stojí manažeři a poradci, kteří již v minulých letech zvolili proaktivní přístup a začali se pomalu zaměřovat na ostatní segmenty finančního trhu, jako je například zprostředkování úvěrů nebo jednorázových a pravidelných investic. Poslední skupinou manažerů a poradců jsou ti, kteří začali reagovat na změny na začátku tohoto roku. Hledají nové cesty nejen v ostatních segmentech finančního trhu, ale snaží se pracovat také s novými, rozloženými způsoby vyplácení provizí za životní pojištění. Poslední dvě skupiny manažerů a poradců často hledají poskytovatele, který jim bude silnou oporou při zavádění potřebných změn, a to ve všech klíčových oblastech.


Možná i proto lze dlouhodobě sledovat odliv poradců z velkých Multi Level Marketing (MLM) společností. Jen za rok 2016 z nich podle údajů v registru České národní banky odešlo téměř 2 300 poradců. Naopak do broker poolů si za stejné období našlo cestu téměř 700 finančních poradců. Přestože tato čísla nejsou zcela přesná (z důvodů přechodných režimů, možnosti registrace u více společností apod.), trend je zcela zjevný. Nutné je také zdůraznit, že poradci nepřecházejí jen k přímé spolupráci s broker pooly, ale také do jednotlivých obchodních skupin, které již s broker pooly delší dobu spolupracují a dokáží svým poradcům nabídnout novou vizi a pomocnou ruku. Jen pro zajímavost, do společnosti OK KLIENT a ke spolupracujícím obchodním skupinám přišlo za poslední rok téměř 500 nových poradců.
V OK KLIENT jsme oporou jak pro nově příchozí obchodní skupiny, tak pro stávající spolupracující firmy. Zaměřujeme se proto na dva důležité směry – na rozvoj užitečných poradenských nástrojů a na vzdělávání poradců. Co se týká poradenských nástrojů, mají naše spolupracující obchodní skupiny a firmy k dispozici například CoRad, OK PORTFOLIA nebo CARkulku.


CoRad je komplexní nástroj pro přípravu finančního plánu, jehož součástí jsou přehledné kalkulačky pro výpočet pojistných částek, například pro případ pracovní neschopnosti, invalidity, trvalých následků nebo denního odškodného. CoRad umožňuje detailní výpočet příjmů ze závislé činnosti, OSVČ, důchodů a nemocenské, a je proto užitečným pomocníkem také pro výpočet finanční rezervy na stáří.


OK PORTFOLIA je sofistikovaná aplikace pro tvorbu investičních portfolií. Umí například automaticky vyhodnotit profil klienta a doporučit mu přiměřenou investiční strategii z dílny našeho investičního analytika, srovnat průběh jednorázové nebo pravidelné investice s libo-volně zvoleným benchmarkem (např. inflací) a umožňuje také slevy na vstupních poplatcích.


Velká část spolupracujících obchodních skupin a firem využívá také srovnávač a sjednávač pojištění motorových vozidel CARkulka, který byl vyvinut na základě individuálních potřeb a požadavků pro společnosti OK HOLDING.


Klíčovým směrem je podle nás také vzdělávání poradců. Proto jsme v OK KLIENT spustili sérii vzdělávacích seminářů OK AKADEMIE, které pravidelně pořádáme v Praze a v Brně. Tyto semináře přináší spolupracujícím obchodním skupinám možnost kontinuálně se vzdělávat ve všech podstatných oblastech našeho podnikání. Zaměřují se na problematiku pojištění osob, investice, úvěry, pojištění soukromého majetku, odpovědnosti a vozidel. Jejich cílem je nejen získat přehled v dané problematice, ale zejména si osvojit potřebné dovednosti a naučit se pracovat s našimi poradenskými nástroji. Od začátku tohoto roku se uskutečnilo již 14 seminářů v Praze a Brně a celkem už OK AKADEMII absolvovalo téměř 200 finančních poradců.


Věříme, že následující roky ukáží, že trend přechodů do broker poolů bude nadále pokračovat. Stejně tak bude sílit potřeba vzdělávání. Proto chceme ve společnosti OK KLIENT nadále pracovat na zlepšování poradenských nástrojů a na rozvoji znalostí a dovedností poradců spolupracujících obchodních skupin a firem.